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银行监管风暴奏效 同业业务增速放缓

来源:南方都市报 作者:田姣 发布时间:2017-08-11
摘要:昨晚,常熟银行、平安银行、华夏银行陆续披露了2017年年中业绩报告,成为首批披露上半年业绩报告的上市银行。从已经发布的报告显示,作为衡量银行盈利能力的主要指标净利差和净息差持续收窄,不良资产状况有所企稳。 今年上半年,监管机构连发8道文件强化监

昨晚,常熟银行、平安银行、华夏银行陆续披露了2017年年中业绩报告,成为首批披露上半年业绩报告的上市银行。从已经发布的报告显示,作为衡量银行盈利能力的主要指标净利差和净息差持续收窄,不良资产状况有所企稳。

今年上半年,监管机构连发8道文件强化监管,矛头直指金融风险防控。这也成为银行年中业绩报告披露的一大重点。其中,华夏银行方面就表示,坚定落实“把防范金融风险放在更加重要位置”的要求,强化风险统筹管理。

净利差、净息差持续收窄

随着利率市场化的不断推进以及银行间竞争加剧,商业银行净息差水平逐年收窄。截至2016年末,商业银行净息差为2.22%,较2015年末的2.54%下降0.32个百分点。

从首批披露中期业绩报告的3家银行来看,净利差和净息差还在持续收窄。其中平安银行上半年的净利差、净息差较去年同期下降了0.37、0.38个百分点。对此,平安银行解释称,主要是受同业业务市场利率上行等因素影响,2017年上半年计息负债平均成本率同比提升,存贷差、净利差、净息差相应下降。

此外,华夏银行的年中报告也显示,今年上半年华夏银行的净利差和净息差较去年同期均收窄了0.38%。常熟银行的净利差和净息差上半年也较去年年末分别减少了0.31、0.29个百分点。

在净利差、净息差持续收窄的背景下,银行加大了中间业务的发展力度。比如华夏银行今年上半年的中间业务收入为99.50亿元,同比增长33.31%;其中间业务的收入占比29.84%,同比提高5.92个百分点。

在资产质量方面,不良资产状况逐步企稳。其中,常熟银行上半年的不良贷款余额9.27亿元,较年初下降0.06亿元,不良贷款率1.29%,较年初下降0.11个百分点。

平安银行的不良贷款率虽然较年初略有增长,但其拨备覆盖率则较去年年末增加了7.95%达到163.32%。为了加快处置不良资产,平安银行成立了专门的特殊资产管理事业部,对全行不良贷款实行集中化、垂直化、专业化管理,2017年上半年收回不良资产总额44.01亿元,同比增长66.52%。

同业存单业务并未明显减少

今年上半年,银行遭遇严监管。全行业进行的“三三四”大检查更是剑指同业业务。银行的同业业务,主要是指同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

受监管规范和引导等因素影响,银行的同业业务增速进一步放缓。以买入返售金融资产和收款项投资等指标为例,华夏银行今年上半年的买入返售金融资产较去年同期减少了14 .35亿元,降幅为64 .2%。平安银行上半年买入返售金融资产也较去年年末减少了83.12%,减少原因是买入返售票据和债券等业务规模减少。

对于买入返售金融资产的操作模式,某股份行华东某分行投行部人士表示,此业务模式是A银行将其持有的信贷资产卖断B银行,C银行向B银行承诺到期回购,A银行出表,B银行计入买入返售,C银行不记账,至此信贷规模从系统内消失无踪。

不过,在127号文下发后,全面禁止三方买入返售模式,三方买入返售退出历史舞台。127号文同时明确买入返售业务项下的标的资产范围,买入返售回归同业资金融通的业务实质。

严查空转套利的另一大重点就是同业存单业务。但是据公布的数据来看,今年上半年,银行的同业存单业务并未有明显减少。其中,平安银行今年上半年的应付债券就较去年年末增加了33 .09%,而增加的主要原因就是应付同业存单增加。此外,常熟银行也因为发行同业存单的增加,应付债券比上期末增加171.78%。

重视合规管理、内控管理及防控工作也是今年上半年银行的工作重点。平安银行方面表示,根据监管部署组织开展“三三四”检查及市场乱象整治,全行性自查,“着重检视同业、票据和理财业务的合规性”。

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责任编辑:田姣

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